Что такое автокредит?

В настоящее время автокредит является одним из самых популярных видов потребительского кредитования. Что же такое автокредит?

Кредит - это финансовая услуга, оказываемая банком, когда он выдает определенную сумму денежных средств (сумма кредита) своему клиенту (заемщику), который 1) распоряжается этой суммой по определенному порядку, согласованному с банком, и 2) возвращает сумму кредита плюс проценты по кредиту.

Основной отличительной особенностью автокредита является то, что этот кредит предоставляется под залог приобретаемого автомобиля. Некоторые банки в обеспечение автокредита могут принять поручительство третьих лиц. Это могут быть самые ближайшие родственники.

Автокредит характеризуется несколькими параметрами, основные из которых:

Валюта выдачи кредита

Сегодня встречаются два обычных варианта: кредит в рублях и кредит в долларах США. Разница состоит в том, в какой валюте зафиксированы обязательства заемщика перед банком.

Необходимость оценки платежеспособности заемщика – банки осуществляют оценку платежеспособности заемщика на основании предоставляемых им документов, подтверждающих его доходы. Ряд банков предоставляют автокредиты без подтверждения доходов.

Проценты за пользование кредитом – это та сумма денег, которую заемщик платит сверх суммы кредита в качестве платы за кредит. Размер процентной ставки различается в зависимости от банка, предоставляющего автокредит, и варьируется в широком пределе. Также на размер процентной ставки по кредиту влияет размер первоначального взноса, срок кредитования, новый это автомобиль или автомобиль с пробегом и др.

График погашения кредита

Кредит берется единовременно, а погашается по графику, предусматривающему постепенное погашение кредита ежемесячно (самый распространенный вариант), ежеквартально или ежегодно.

На сегодняшний день существует 2 системы платежей: дифференцированные платежи и аннуитетные платежи.

Аннуитетные платежи – (наиболее распространенный способ расчета по кредиту) ежемесячные перечисления по кредитным обязательствам заемщиком. Ежемесячный платеж, равный по сумме, состоящий из суммы, которая идет в счет погашения основной суммы долга плюс начисленные проценты. Как правило, в начале кредитного периода в сумме аннуитета преобладают платежи по процентам, а в конце – по возврату долга. Аннуитетные платежи очень удобны, так как вы заранее в течение всего срока кредитования легко можете спланировать свой бюджет.

Дифференцированные платежи – дифференцированные ежемесячные платежи имеют разный размер, уменьшаясь к концу срока кредита, в отличие от аннуитетных платежей по кредиту.

Предельная доля кредита в стоимости автомобиля

Автокредит выдается на определенную покупку- автомобиль. При этом автомобиль является для банка обеспечением кредита, т.е. при непогашении заемщиком кредита банк вправе забрать себе автомобиль, продать его и за счет средств от продажи погасить кредит и проценты по нему. Для того, чтобы иметь запас в цене, банки имеют стандартный подход, в результате которого максимальная сумма кредита, которую можно получить на автомобиля 50%-80% от его стоимости. Таким образом, для оформления автокредита практически все банки на сегодняшний день требуют первоначальный взнос.

Страхование автомобиля

Автомобиль, как правило, должен быть застрахован от угона, утраты, ущерба на сумму не менее оценочной стоимости в пользу банка. Некоторые банки также требуют от заемщика страхование жизни и трудоспособности.

В этом многообразии условий и программ кредитования бывает легко запутаться. Консалтиноговая компания “Сервис-Дизайн-Авто” в настоящее время сотрудничает с ведущими банками. Благодаря этому мы сможем подобрать для Вас наиболее оптимальный вариант автокредитования.